دسته بندی بلاگ
پربازدید ترین بلاگ ها
شرایط اخذ وام رسالت
بانک قرض‌الحسنه رسالت به مشتریان واجد شرایط، وام قرض‌الحسنه (بدون بهره) را با کارمزد سالیانه ۲٪ تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان اعطا می‌کند. دریافت این تسهیلات مستلزم افتتاح حساب و نگهداری سپرده به مدت حداقل ۳ تا ۶ ماه برای کسب معدل حساب (میانگین موجودی) و انجام اعتبارسنجی است. امتیاز و سقف وام بر اساس میانگین موجودی حساب متقاضی محاسبه می‌شود؛ به طوری که هر ماه سپرده‌گذاری حدود ۲۰٪ مبلغ میانگین سپرده را به عنوان امتیاز تسهیلات به متقاضی می‌افزاید. دوره‌ی بازپرداخت وام نیز متناسب با نسبت مبلغ وام به معدل حساب بین ۱۲ تا ۶۰ ماه تعیین می‌گردد. برای مثال، در صورت دریافت وامی معادل ۱۰۰٪ میانگین موجودی حساب، بازپرداخت به‌صورت ۱۲ ماهه خواهد بود؛ و اگر وام معادل ۴۰٪ یا ۲۰٪ معدل حساب باشد، دوره بازپرداخت به ترتیب حدود ۴۸ ماه و حداکثر ۶۰ ماه در نظر گرفته می‌شود. این وام عملاً بدون بهره بوده و تنها کارمزد اندک یادشده را شامل می‌شود که در مقایسه با تسهیلات عادی بانکی شرایط بسیار مناسبی دار.
از نظر ضمانت و مدارک موردنیاز، بانک رسالت از سیستم اعتبارسنجی برای تعیین وثیقه استفاده می‌کند و معمولاً ارائه‌ی یک سفته الکترونیکی به همراه معرفی یک ضامن معتبر شرط اصلی دریافت وام است. بسته به مبلغ وام و وضعیت اعتباری متقاضی، نوع ضامن و تضمین متفاوت خواهد بود؛ برای مبالغ بالا (مثلاً سقف ۴۰۰ میلیون تومان) داشتن ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق الزامی است، در حالی که برای مبالغ کمتر یک ضامن با سفته نیز کفایت می‌کند و در صورت نبود ضامن کارمند، می‌توان فردی با پروانه کسب معتبر را به عنوان ضامن معرفی نمود. همچنین در صورتی که متقاضی از رتبه اعتباری بسیار ممتاز برخوردار باشد، امکان دریافت وام صرفاً با اتکا به اعتبار خود متقاضی و ارائه سفته (بدون نیاز به ضامن) نیز وجود دارد. مدارک مورد نیاز جهت دریافت وام شامل مدارک هویتی (کارت ملی و شناسنامه)، مدارک شغلی مانند فیش حقوقی یا گواهی اشتغال به کار (و در مورد مشاغل آزاد، مجوز کسب‌وکار)، گزارش نتیجه اعتبارسنجی مرآت، اطلاعات محل سکونت و همچنین مدارک شناسایی و شغلی ضامن (در صورت لزوم) به همراه ارائه‌ی سفته الکترونیکی دارای کد یکتا است. تمامی مراحل ثبت‌نام و درخواست وام به شکل غیرحضوری و از طریق سامانه‌های الکترونیکی بانک انجام می‌شود؛ به این منظور بانک رسالت «پیشخوان مجازی» را تدارک دیده است که متقاضی پس از انجام اعتبارسنجی در سامانه مرآت، می‌تواند با دریافت سفته الکترونیکی از سامانه آی‌کاپ و سپس از طریق اینترنت‌بانک رسالت، درخواست تسهیلات را به همراه مدارک لازم به صورت آنلاین ثبت کند. پس از تکمیل پرونده و بررسی توسط کارشناسان بانک، در صورت تأیید نهایی از طریق پیامک به متقاضی اعلام می‌شود تا جهت امضای قرارداد و ارائه ضمانت‌ها به شعبه مراجعه کن؛ سپس مبلغ وام معمولاً ظرف حداکثر دو روز کاری پس از نهایی‌شدن اقدامات به حساب متقاضی واریز خواهد شد
10 نکته کلیدی که قبل از اقدام برای دریافت وام مسکن باید بدانید
۱. انواع تسهیلات مسکنوام اوراق تسهیلات (با خرید “تسه” از فرابورس) و وام صندوق پس‌انداز (سپرده‌گذاری بلندمدت) دو مسیر اصلی دریافت وام مسکن در ایران هستند.
۲. سقف وام بر اساس شهر و وضعیتسقف وام در تهران برای مجرد تا ۵۰۰ میلیون و زوجین تا ۱ میلیارد تومان است؛ در مراکز استان‌ها و شهرهای کوچک‌تر مبلغ کمتری می‌توانید دریافت کنید.
۳. درصد پوشش قیمت ملک و پیش‌پرداختبانک‌ها معمولاً حداکثر ۷۰–۸۰٪ ارزش کارشناسی را وام می‌دهند؛ مابقی هزینه خرید باید از محل پس‌انداز یا منابع دیگر تأمین شود.
۴. نرخ سود و مدت بازپرداختنرخ سود وام مسکن حدود ۲۲٫۵٪ است و معمولاً تا ۱۲ سال (۱۴۴ ماه) قابل تقسیط؛ قسط ماهانه را قبل از اقدام محاسبه کنید.
۵. شرایط و مدارک متقاضیداشتن حداقل ۱۸ سال سن، سابقه اعتباری سالم و مدارکی مانند شناسنامه، کارت‌ملی، فیش حقوقی، مبایعه‌نامه و سند ملک برای تشکیل پرونده لازم است.
۶. خرید اوراق تسهیلات مسکنبرای دریافت وام اوراق، باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام، یک برگ “تسه” خریداری کنید؛ قیمت اوراق در فرابورس متغیر است و کارمزد خرید نیز دارد.
۷. هزینه‌های جانبی اداریهزینه تشکیل پرونده و کارشناسی ملک، حق‌الثبت دفترخانه برای رهن سند و هزینه بیمه (آتش‌سوزی و عمر) را در بودجه‌تان لحاظ کنید.
۸. روش‌های بازپرداخت اقساطانتخاب بین اقساط ثابت (مبلغ یکسان هر ماه) و پلکانی (اقساط با افزایش سالانه یا دوره‌ای) بسته به توان و پیش‌بینی رشد درآمد شما انجام می‌شود.
۹. وام جعاله (تعمیرات) همزمانعلاوه بر وام اصلی، امکان دریافت وام جعاله تا حدود ۲۸۰ میلیون تومان (زوجین) با نرخ و اقساط مشابه وام خرید وجود دارد.
۱۰. امتیازات و قوانین جدیدحذف شرط سن بنا، امکان وام مشترک برای اعضای خانواده غیراز زوجین، و افزایش سقف وام برای خانواده‌های دارای فرزند (تا ۲۵٪ به ازای هر فرزند) از مهم‌ترین تغییرات اخیر هستند.
آموزش سفته الکترونیک (آی کاپ)
ضمانت سفته الکترونیکی در اپ آی‌کاپ — مراحل مختصر:
آمادگی ضامنضامن نیز مانند صادرکننده باید مراحل احراز هویت غیرحضوری، گرفتن امضای دیجیتال و اعتبارسنجی در سامانه مرآت را انجام دهد.
انتخاب گزینه ضمانتبعد از ورود به بخش سفته الکترونیک در اپلیکیشن، گزینه “ضمانت سفته” را انتخاب کن.
وارد کردن اطلاعات سفته مورد ضمانتشناسه یکتای سفته و کد ملی صادرکننده را وارد کن؛ سپس به صفحه پیش‌نویس راهنمایی می‌شوی.
تأیید اطلاعات و صدور نهاییپیش‌نویس را بررسی کن و در صورت تأیید، با پرداخت هزینه، ضمانت را نهایی کن. سفته ضمانت‌شده پس از صدور، در بخش “سفته‌های من” قابل مشاهده است.
