آموزش دریافت وام فوری بانک رسالت

شرایط دریافت وام فوری رسالت برای عموم مردم

وام قرض‌الحسنه بانک رسالت به خاطر فرآیند کاملاً آنلاین و کارمزد بسیار پایین ۲٪، یکی از محبوب‌ترین تسهیلات بانکی شده است. البته برای دریافت این وام فوری باید شرایط مشخصی داشته باشید. مهم‌ترین شرایط عبارت‌اند از:

• حداقل سن ۱۸ سال: متقاضی باید دارای سن قانونی (۱۸ سال تمام) باشد. افراد بالای ۱۸ تا حدود ۸۰ سال (بر اساس ضوابط بانک) می‌توانند اقدام کنند.

• مدارک هویتی معتبر: داشتن کارت ملی هوشمند و شناسنامه برای احراز هویت الزامی است. این مدارک در مرحله افتتاح حساب و اعتبارسنجی استفاده می‌شوند.

• حساب فعال در بانک رسالت: باید یک حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز در بانک رسالت افتتاح کرده باشید. افتتاح حساب کاملاً آنلاین است و مستلزم عضویت در سامانه ام‌رسالت (کانون همیاری اجتماعی) می‌باشد. بدون حساب فعال نمی‌توانید درخواست وام بدهید.

• اعتبارسنجی مرآت: تکمیل فرآیند اعتبارسنجی در سامانه «مرآت» الزامی است. این اعتبارسنجی به‌صورت اینترنتی انجام می‌شود و توان بازپرداخت و رتبه اعتباری شما را مشخص می‌کند. نتایج عالی (رتبه ممتاز) باعث می‌شود وام بدون ضامن بدهند و فرایند سریع‌تر شود.

• شغل و درآمد ثابت: داشتن شغل (رسمی یا آزاد) و درآمد پایدار شرط اساسی است. در طی اعتبارسنجی مرآت، اطلاعات شغلی و میزان درآمد شما بررسی می‌شود. افرادی که فیش حقوقی یا مدرک شغلی ندارند (مثل مشاغل آزاد)، باید مدارکی مانند جواز کسب، گردش حساب یا سایر شواهد درآمد را ارائه کنند تا توان بازپرداختشان تأیید شود.

• سابقه اعتباری سالم: متقاضی نباید بدهی معوق بانکی یا چک برگشتی حل‌نشده داشته باشد. وجود هرگونه چک برگشتی یا وام معوق باعث کاهش نمره اعتبار شده و ممکن است درخواست وام را رد کند. قبل از اقدام، این موارد را رفع سوء اثر کنید تا شانس موفقیت افزایش یابد.

• ضامن یا سفته (در صورت نیاز): یکی از مزایای وام رسالت این است که در حالت عادی نیاز به ضامن ندارد؛ اما اگر نتیجه اعتبارسنجی شما در حد متناسب باشد، باید یک ضامن معتبر معرفی کرده و یک سفته الکترونیکی تهیه کنید. در رتبه اعتباری کاملاً متناسب تنها ارائه سفته کفایت می‌کند و ضامن لازم نیست. در رتبه ممتاز حتی سفته هم نیاز نخواهد بود و وام بدون ضامن اعطا می‌شود. بنابراین داشتن رتبه اعتباری بالا عملاً این شرط را حذف می‌کند.

با رعایت این شرایط، می‌توانید در کوتاه‌ترین زمان ممکن وام خود را دریافت کنید. ایرانی‌وام به شما برای دریافت وام رسالت کمک می‌کند تا اگر هر یک از شرایط فوق برایتان مبهم است یا نیاز به مشاوره دارید، شما را راهنمایی کرده و روند کار را تسهیل کند. همچنین در صورتی که برخی شرایط را به تنهایی ندارید (مثلاً امتیاز سپرده کافی یا رتبه اعتباری عالی)، ایرانی‌وام می‌تواند با معرفی راهکارهای مناسب، شانس شما را برای گرفتن وام رسالت بالا ببرد. (به عنوان مثال، انتقال امتیاز وام از بستگان واجد شرایط یا ارائه مشاوره جهت بهبود نمره اعتباری).

نکته: وام فوری رسالت مخصوص عموم مردم است و محدود به قشر یا سازمان خاصی نیست؛ تنها کافیست شرایط بالا را تامین کنید. حتی اگر کارمند رسمی دولت نباشید، با داشتن درآمد مستقل و اعتبار مالی سالم می‌توانید متقاضی این تسهیلات باشید. در ادامه این کلاستر، جزئیات هر مرحله از دریافت وام رسالت را به‌صورت کامل توضیح داده‌ایم تا با آمادگی کامل اقدام کنید.

مدارک لازم برای دریافت وام فوری رسالت

برای دریافت سریع‌تر وام، باید مدارک موردنیاز را از قبل آماده کنید تا در مراحل ثبت‌نام و اعتبارسنجی دچار مشکل یا تأخیر نشوید. بانک رسالت به دلیل آنلاین بودن فرآیند، معمولاً مدارک را به صورت الکترونیکی دریافت می‌کند. فهرست مدارک لازم به شرح زیر است:

• مدارک هویتی: اصل و تصویر کارت ملی هوشمند و صفحه اول شناسنامه متقاضی لازم است. این مدارک برای احراز هویت در سامانه بانکداری مجازی رسالت و سامانه مرآت استفاده می‌شوند. اطمینان حاصل کنید که کارت ملی شما معتبر و دارای تاریخ اعتبار باشد.

• مدارک شغلی و درآمدی: برای اثبات توان بازپرداخت، باید گواهی یا مستندات شغلی ارائه دهید. برای کارمندان، فیش حقوقی اخیر و گواهی اشتغال به کار (یا حکم کارگزینی) نیاز است. برای مشاغل آزاد یا صاحبان کسب‌وکار، جواز کسب، آخرین مالیات پرداختی، گزارش گردش حساب بانکی یا هر مدرک دیگری که درآمد شما را نشان دهد قابل ارائه است. همچنین اگر دو شغل یا منبع درآمد دارید، مدارک هر دو را فراهم کنید تا امتیاز اعتباری بهتری کسب کنید.

• گزارش گردش حساب و موجودی: یکی از مواردی که در اعتبارسنجی بررسی می‌شود، میزان درآمد ماهانه و گردش حساب بانکی شماست. بهتر است گردش حساب ۳ تا ۶ ماه اخیر خود در بانک‌های دیگر یا همین بانک (در صورت داشتن حساب فعال) را آماده داشته باشید. این گزارش نشان می‌دهد که درآمد شما به چه میزان واریز و خرج می‌شود و ثبات مالی دارید یا خیر.

• اطلاعات محل سکونت: آدرس کامل، کد پستی ۱۰ رقمی و شماره تماس شما موردنیاز است. ممکن است نیاز باشد یک قبض خدماتی (آب، برق یا تلفن) برای تأیید نشانی ارائه دهید. در سامانه مرآت معمولاً این اطلاعات را به همراه کد ملی وارد می‌کنید تا هویت و محل سکونت مطابقت داده شود.

• سفته الکترونیکی یا مدارک ضامن (در صورت نیاز): همان‌طور که گفته شد اگر نتیجه اعتبارسنجی شما عالی نباشد، باید سفته دیجیتال تهیه کنید یا ضامن معرفی نمایید. برای سفته، باید از طریق سامانه مربوط (اپلیکیشن آی‌کاپ) یک سفته الکترونیکی به ارزش ۱۲۰٪ مبلغ وام خریداری کنید (مثلاً برای وام ۱۰۰ میلیون تومان، سفته ۱۲۰ میلیونی). اگر ضامن معرفی می‌کنید، ضامن شما هم باید مدارک هویتی خود (کارت ملی و شناسنامه) و مدارک شغلی خود را ارائه کند. ضمن اینکه ضامن حتماً باید در بانک رسالت حساب داشته باشد تا امکان ثبت به عنوان ضامن در سامانه وجود داشته باشد. اطلاعات ضامن (شماره مشتری یا شماره حساب در بانک رسالت، کد ملی و ...) در هنگام ثبت درخواست وام وارد می‌شود.

تهیه این مدارک پیش از اقدام، باعث می‌شود فرآیند ثبت‌نام شما در بانکداری مجازی رسالت و سامانه مرآت سریع و بدون نقص انجام شود. به یاد داشته باشید که ایرانی‌وام به شما برای دریافت وام رسالت کمک می‌کند؛ کارشناسان ما چک‌لیست کامل مدارک را در اختیار شما قرار می‌دهند و قبل از ثبت نهایی، از کامل بودن پرونده اطمینان حاصل می‌کنند. اگر در تهیه هر یک از این مدارک مشکلی دارید (مثلاً نمی‌دانید چطور سفته الکترونیکی بخرید یا چه مدرک شغلی قابل قبول است)، می‌توانید با راهنمایی ایرانی‌وام این موانع را برطرف کنید.

نکته: تمامی مدارک فوق را پس از اسکن یا عکس‌برداری با کیفیت، در محل‌های مربوطه در سامانه مرآت یا پیشخوان مجازی رسالت بارگذاری خواهید کرد. بهتر است تصاویر خوانا و واضح باشند تا روند تأیید سریع‌تر انجام شود. همچنین، هنگام ثبت‌نام اینترنتی، برخی اطلاعات هویتی و مالی را باید به صورت دستی وارد کنید؛ بنابراین وجود مدارک در کنار شما کمک می‌کند که اطلاعات را دقیق و مطابق اسناد رسمی درج کنید.

آموزش گام‌به‌گام ثبت‌نام در سامانه مرآت و بانکداری مجازی رسالت

دریافت وام رسالت کاملاً غیرحضوری است. برای این منظور باید دو ثبت‌نام مهم انجام شود: ابتدا افتتاح حساب و عضویت در سامانه بانکداری مجازی رسالت (معروف به ام‌رسالت) و سپس ثبت‌نام در سامانه اعتبارسنجی مرآت. در این بخش، هر دوی این مراحل را به صورت گام‌به‌گام توضیح می‌دهیم. با انجام صحیح این مراحل، شما رسماً عضو بانک رسالت شده و آماده درخواست وام خواهید بود.

افتتاح حساب آنلاین در بانک رسالت (عضویت در ام‌رسالت)

فرآیند افتتاح حساب در بانک قرض‌الحسنه رسالت کاملاً اینترنتی بوده و از طریق سامانه پیشخوان مجازی بانک رسالت انجام می‌شود. برای ثبت‌نام، مراحل زیر را دنبال کنید:

1. ورود با گوشی همراه به سایت بانک: با گوشی موبایل خود (ترجیحاً با مرورگر Chrome یا Safari به‌روز) وارد سایت رسمی بانک رسالت شوید. آدرس‌های رسمی عبارتند از: 【19†rqbank.ir】 یا 【21†new.mresalat.ir】. توجه: ثبت‌نام صرفاً از طریق موبایل انجام می‌شود و امکان استفاده از رایانه برای افتتاح حساب وجود ندارد. همچنین سیم‌کارتی که استفاده می‌کنید حتماً باید به نام خودتان باشد، وگرنه در مرحله احراز هویت با خطا مواجه می‌شوید.

2. انتخاب گزینه «عضویت و افتتاح حساب»: پس از ورود به سامانه بانکداری مجازی، گزینه‌ای تحت عنوان «عضویت در ام‌رسالت / افتتاح حساب» را خواهید دید. آن را انتخاب کنید تا فرآیند ثبت‌نام شروع شود. در صفحه بعد، روی دکمه «تقاضای عضویت و افتتاح حساب» کلیک کنید. سپس با شرایط و مقررات عضویت مواجه می‌شوید که باید آنها را بپذیرید.

3. عضویت در کانون همیاری اجتماعی: بانک رسالت یک شبکه اجتماعی مالی به نام «کانون همیاری اجتماعی» دارد که پیش‌نیاز افتتاح حساب است. در طی ثبت‌نام آنلاین، سیستم از شما می‌خواهد که عضو یکی از کانون‌های همیاری شوید. معمولاً فهرستی از کانون‌ها (مثلاً بر اساس شهر یا صنف) نمایش داده می‌شود. یکی را انتخاب کنید (تفاوت خاصی در تسهیلات ایجاد نمی‌کند، صرفاً برای امور اجتماعی بانک است). بدون عضویت در کانون، ادامه فرآیند ممکن نیست.

4. وارد کردن اطلاعات اولیه و احراز هویت: در این مرحله باید اطلاعات هویتی خود را وارد کنید. مهم‌ترین موارد عبارت‌اند از شماره موبایل، کد ملی، تاریخ تولد و کد کپچا (عبارت امنیتی). پس از وارد کردن این موارد، یک کد تأیید به شماره موبایل شما ارسال می‌شود. کد را در سامانه وارد کرده و به مرحله بعد بروید. سپس اطلاعات تکمیلی شامل آدرس، شغل، میزان تحصیلات، اطلاعات تماس و ... را مطابق واقعیت پر کنید. در انتهای این بخش باید تصویر امضا، عکس کارت ملی و possibly یک ویدئوی کوتاه برای احراز هویت بارگذاری کنید (طبق دستورالعمل سامانه که به صورت مرحله‌به‌مرحله روی صفحه نمایش داده می‌شود).

5. تعیین رمز عبور و دریافت شماره حساب: پس از موفقیت در احراز هویت آنلاین، حساب قرض‌الحسنه شما افتتاح می‌شود و شماره حساب یا شماره مشتری رسالت به شما تخصیص می‌یابد. در همین حین یک نام کاربری (که معمولاً همان کد ملی است) و رمز عبور موقت برای ورود به اینترنت‌بانک رسالت دریافت می‌کنید. ممکن است لازم باشد رمز دلخواه خود را تنظیم کنید یا رمز یکبار مصرف از طریق پیامک دریافت کنید. پس از این مرحله، شما رسماً دارای حساب در بانک رسالت هستید. می‌توانید با استفاده از نام کاربری و رمز خود وارد سامانه بانکداری مجازی (internet banking) شوید.

پس از افتتاح حساب، فعال‌سازی رمز اینترنت‌بانک و نصب همراه‌بانک رسالت از اقدامات تکمیلی است. راهنمای این موارد را می‌توانید در مقالات جداگانه («آموزش فعال‌سازی رمز اینترنت بانک رسالت» و «آخرین تغییرات همراه‌بانک رسالت») در سایت ایرانی‌وام بیابید. با فعال شدن اینترنت‌بانک، امکان انجام همه عملیات‌ها از جمله ثبت درخواست وام برای شما فراهم می‌شود.

ثبت‌نام و اعتبارسنجی در سامانه «مرآت»

پس از افتتاح حساب، باید وضعیت اعتباری و توان بازپرداخت شما سنجیده شود. این کار از طریق سامانه مرآت صورت می‌گیرد که یک سیستم پیشرفته‌ی اعتبارسنجی آنلاین است. برای ثبت‌نام در مرآت و دریافت نمره اعتباری، مراحل زیر را طی کنید:

1. ورود به سامانه مرآت: به سایت رسمی مرآت به آدرس imerat.ir یا مستقیماً به آدرس ثبت‌نام user.imerat.ir بروید. همچنین می‌توانید از طریق اپلیکیشن آی‌کاپ (iCAP) که مورد تأیید بانک رسالت است، به بخش اعتبارسنجی مرآت دسترسی داشته باشید.

2. ایجاد حساب کاربری در مرآت: در صفحه اصلی مرآت، گزینه «ثبت‌نام» را انتخاب کنید. اطلاعات اولیه مثل کد ملی، شماره تلفن همراه و شماره حساب بانکی رسالت را وارد کنید. یک رمز عبور برای حساب کاربری مرآت خود تعیین کرده و ثبت‌نام را تکمیل نمایید. (اگر قبلاً در مرآت ثبت‌نام کرده‌اید، نیاز به ثبت‌نام مجدد نیست و می‌توانید وارد شوید.)

3. تکمیل اطلاعات مالی و شغلی: پس از ساخت حساب مرآت، وارد بخش تکمیل پروفایل شوید. در این قسمت باید اطلاعات هویتی، شغلی و مالی خود را به‌دقت درج کنید. مواردی مثل میزان درآمد ماهانه، نام محل کار یا نوع کسب‌وکار، میزان تقریبی هزینه‌های ماهانه، تعداد افراد تحت تکفل و ... پرسیده می‌شود. هرچه اطلاعات را دقیق‌تر و کامل‌تر وارد کنید، نتیجه ارزیابی اعتبار شما واقعی‌تر خواهد بود. همچنین مستندات درآمدی مثل فیش حقوقی یا مدرک شغلی را در بخش مربوطه بارگذاری نمایید.

4. بارگذاری مدارک درخواستی: سامانه مرآت ممکن است از شما بخواهد اسنادی را آپلود کنید. معمولاً تصویر مدارک شغلی و درآمدی (مثلاً فیش حقوقی یا جواز کسب) و گاهی مدارک هویتی در این مرحله بارگذاری می‌شوند. مطمئن شوید تصاویر واضح و خوانا هستند.

5. دریافت نتیجه اعتبارسنجی: پس از ثبت همه اطلاعات و مدارک، درخواست اعتبارسنجی را نهایی کنید. بررسی اطلاعات شما معمولاً ۷ تا ۱۰ روز کاری طول می‌کشد. نتیجه اعتبارسنجی مرآت در قالب یکی از چهار وضعیت اعلام می‌شود: ممتاز، کاملاً متناسب، متناسب، نامتناسب. این وضعیت از طریق پیامک یا با ورود به حساب کاربری مرآت قابل مشاهده است. همان‌طور که گفته شد، در حالت ممتاز شما نیازی به ضامن یا وثیقه نخواهید داشت و می‌توانید مستقیماً برای وام اقدام کنید. در وضعیت کاملاً متناسب تنها ارائه سفته کافی است. اگر نتیجه متناسب باشد، باید علاوه بر سفته، یک ضامن هم معرفی کنید. وضعیت نامتناسب به این معناست که در حال حاضر شرایط اعتباری لازم را ندارید و باید ابتدا وضعیت مالی خود را بهبود دهید (در بخش‌های بعدی راهکارهای بهبود امتیاز اعتباری را توضیح می‌دهیم).

حال شما یک حساب فعال در بانک رسالت دارید و اعتبارسنجی مرآت را نیز انجام داده‌اید. این دو گام اساسی، پیش‌نیاز ثبت درخواست وام هستند. ایرانی‌وام به شما برای دریافت وام رسالت کمک می‌کند و می‌تواند در تمامی مراحل فوق همراه شما باشد؛ از افتتاح حساب گرفته تا ثبت‌نام مرآت. در صورت بروز هرگونه خطا یا مشکل (مثلاً تطابق نداشتن اطلاعات یا تأخیر در پاسخگویی سامانه‌ها)، کارشناسان ما وضعیت را پیگیری کرده و راهنمایی لازم را ارائه می‌دهند. پس از تکمیل موفق این مراحل، اکنون نوبت به مقایسه و شناخت بهتر خصوصیات وام رسالت در برابر سایر وام‌ها، و سپس ثبت درخواست نهایی وام می‌رسد که در ادامه به آنها می‌پردازیم.

تفاوت‌های وام رسالت با سایر وام‌ها

وام قرض‌الحسنه رسالت در مقایسه با بسیاری از وام‌های بانکی سنتی، ویژگی‌های متمایزی دارد. آگاهی از این تفاوت‌ها به شما کمک می‌کند تا ارزش این تسهیلات را بهتر درک کنید و با اطمینان بیشتری آن را انتخاب نمایید. در این بخش، مهم‌ترین تفاوت‌ها و مزایای وام رسالت نسبت به وام‌های دیگر را مرور می‌کنیم:

• بدون بهره (سود صفر درصد): وام‌های رسالت کاملاً قرض‌الحسنه هستند، بدین معنا که هیچ سود ماهیانه یا بهره مرکبی به وام تعلق نمی‌گیرد. تنها هزینه وام، کارمزد سالانه‌ی ۲٪ است که برای پوشش خدمات بانک دریافت می‌شود. این در حالی است که اغلب وام‌های بانک‌های دیگر دارای بهره‌های بالا (مثلاً ۱۸٪ یا بیشتر) هستند که موجب چند برابر شدن بدهی در طول زمان می‌شود. برای مثال، در وام رسالت اگر ۱۰۰ میلیون تومان بگیرید و طی یک‌سال تسویه کنید، فقط ۲ میلیون تومان کارمزد می‌دهید؛ در حالی که در یک وام ۱۸٪، سود سالانه حدود ۱۸ میلیون تومان می‌شود. این تفاوت بزرگ باعث شده بسیاری از مردم وام رسالت را گزینه‌ای بسیار به‌صرفه و کم‌هزینه بدانند.

• فرآیند کاملاً آنلاین و سریع: تمامی مراحل دریافت وام رسالت (افتتاح حساب، اعتبارسنجی، درخواست وام و حتی امضای سفته) به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می‌شود. این در حالی است که برای اغلب وام‌های دیگر باید چندین بار به شعبه بانک مراجعه کرده و فرم‌های کاغذی پر کنید. بانک رسالت با پیشخوان مجازی خود این امکان را فراهم کرده که از منزل یا محل کار، درخواست وام دهید و وضعیت آن را پیگیری کنید. در نتیجه، اتلاف وقت در صف بانک یا رفت‌وآمدهای مکرر حذف شده است. این مزیت به‌ویژه در دوران کرونا بیشتر به چشم آمد و هنوز هم یکی از نقاط قوت اصلی این وام محسوب می‌شود.

• بدون نیاز به ضامن (بر اساس اعتبارسنجی): بسیاری از وام‌های بانکی سنتی، حتی با مبالغ کم، نیاز به معرفی یک یا دو ضامن رسمی با نامه کسر از حقوق دارند. تهیه ضامن معتبر برای متقاضیان دشوار بوده و مانع بزرگی در مسیر وام گرفتن است. اما بانک رسالت به جای تکیه بر ضامن، از سیستم اعتبارسنجی مرآت استفاده می‌کند. اگر اعتبار شما در مرآت تأیید شود (رتبه ممتاز یا کاملاً متناسب)، نیازی به ضامن نخواهید داشت. تنها ممکن است یک سفته الکترونیکی به عنوان پشتوانه‌ی بازپرداخت ارائه دهید که آن هم به سادگی قابل تهیه است. در نتیجه برای افراد خوش‌حساب، وام رسالت واقعاً بدون ضامن اعطا می‌شود که در شبکه بانکی کشور کم‌نظیر است. (در صورت رتبه اعتباری پایین‌تر، داشتن ضامن لازم می‌شود که در هر حال شرایطش نسبت به بانک‌های دیگر آسان‌تر است.)

• بازپرداخت آسان و بلندمدت: وام رسالت با اقساط کاملاً متغیر بر اساس انتخاب شما ارائه می‌شود. حداکثر مدت بازپرداخت ۶۰ ماه (۵ سال) است که نسبت به وام‌های دیگر بسیار مناسب است. حداقل دوره نیز ۱۲ ماه است. شما می‌توانید بسته به توان مالی خود، مدت بازپرداخت را انتخاب کنید؛ هرچه دوره بلندتر باشد، مبلغ قسط ماهانه کاهش می‌یابد. از آنجا که سودی در کار نیست، اقساط تقریباً تقسیم مبلغ وام به تعداد ماه‌هاست (با در نظر گرفتن کارمزد جزئی). به عنوان مثال، وام ۲۰۰ میلیون تومانی در ۵ سال، اقساط حدود ۳٫۵ میلیون تومان در ماه خواهد داشت که فشار زیادی به وام‌گیرنده وارد نمی‌کند. در حالی که در وام‌های با بهره زیاد، بخش عمده هر قسط را سود تشکیل می‌دهد و مبلغ قسط خیلی سنگین‌تر درمی‌آید. همچنین بانک رسالت به مشتریان خوش‌حساب خود اجازه می‌دهد اقساط را زودتر تسویه کنند بدون آنکه جریمه‌ای بابت اختتام زودتر از موعد دریافت شود (در واقع چون سودی در کار نیست، تسویه زودتر به نفع هر دو طرف است).

• عدم نیاز به مسدودی سپرده و وثیقه: در اغلب وام‌های قرض‌الحسنه سایر بانک‌ها، متقاضی باید معادل ۱۰۰٪ مبلغ وام را به مدت وام در حساب خود مسدود کند یا سپرده‌گذاری بلندمدت داشته باشد و تا پایان بازپرداخت حق برداشت ندارد. اما بانک رسالت پس از اعطای وام، سپرده شما را مسدود نمی‌کندicup.ir. یعنی اگر مثلاً ۵۰ میلیون تومان در حساب داشتید و برابر با آن وام گرفتید، آن ۵۰ میلیون تومان پس از دریافت وام همچنان برای شما قابل برداشت است (برخلاف تصور خیلی‌ها که فکر می‌کنند باید پول تا پایان نزد بانک بماند). این ویژگی به شما آزادی عمل می‌دهد که پس از گرفتن وام، از سپرده اولیه خود نیز برای نیازهای دیگر استفاده کنید. همچنین برای وام رسالت وثیقه‌ای مانند سند ملک یا سپرده‌ی بلندمدت نیاز نیست؛ تنها پشتوانه، همان اعتبارسنجی و در صورت لزوم سفته یا ضامن است. بنابراین فرایند نسبت به وام‌هایی که نیاز به وثیقه ملکی دارند بسیار ساده‌تر است.

• سقف تسهیلات بالا نسبت به وام‌های مشابه: سقف وام قرض‌الحسنه رسالت طبق آخرین بخشنامه بانک مرکزی، ۴۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی تعیین شده است. این رقم بسیار بالاتر از سقف بسیاری از وام‌های خُرد دیگر (مثل وام ضروری بانک‌ها، وام کالا و ...) است. حتی وام ازدواج نیز برای هر نفر ۱۸۰ میلیون تومان است که مجموعاً برای زوجین ۳۶۰ میلیون تومان می‌شود. ولی یک نفر به تنهایی می‌تواند تا ۴۰۰ میلیون از رسالت وام بگیرد. این مبلغ می‌تواند برای طیف وسیعی از نیازها (خرید خودرو، جهیزیه، تعمیرات مسکن، سرمایه کسب‌وکار کوچک و ...) کافی باشد. در سایر بانک‌ها معمولاً وام قرض‌الحسنه با مبالغ خیلی کمتر (مثلاً ۲۰ یا ۵۰ میلیون) اعطا می‌شود و برای مبالغ بالاتر حتماً سراغ وام‌های با سود باید رفت. رسالت این خلأ را با سقف بالا و کارمزد اندک پر کرده است.

• امکان دریافت وام بدون سپرده‌گذاری اولیه: یک تفاوت جالب دیگر، قابلیت دریافت وام رسالت حتی بدون داشتن میانگین حساب شخصی است. درست است که یکی از روش‌های اصلی دریافت وام، سپرده‌گذاری ۳ تا ۶ ماهه و کسب امتیاز وام است، اما اگر شما خودتان سپرده کافی ندارید، بانک رسالت طرحی به نام «معرفی وام» دارد. در این حالت می‌توانید از امتیاز وام شخص دیگری که سپرده‌گذاری کرده (با توافق و هماهنگی) استفاده کنید. به عبارت دیگر، افراد دارای امتیاز می‌توانند امتیازشان را به شما انتقال دهند تا شما وام بگیرید و اقساط را پرداخت کنید. این مکانیزم که توسط شرکت‌ها و واسطه‌های معتبر (مانند ایرانی‌وام) تسهیل می‌شود، وام بدون سپرده را ممکن کرده است. بنابراین حتی اگر فرصت یا توان سپرده‌گذاری قبلی نداشتید، شانس دریافت وام فوری را از دست نخواهید داد. (البته باید توجه داشت استفاده از امتیاز دیگران مستلزم اعتماد و رعایت مقررات داخلی بانک است).

با نگاهی به موارد فوق، مشخص است که وام رسالت در بسیاری از جنبه‌ها به نفع وام‌گیرنده طراحی شده است: هزینه ناچیز، روند آسان، عدم نیاز به ضامن سنتی و وثیقه سنگین، و انعطاف در بازپرداخت. ایرانی‌وام به شما برای دریافت وام رسالت کمک می‌کند تا از تمامی این مزایا بهره‌مند شوید. تجربه ما در زمینه انواع وام‌ها نشان داده که رسالت یکی از مشتری‌مدارترین تسهیلات را ارائه می‌دهد. ما می‌توانیم بر اساس شرایط شما تشخیص دهیم که آیا این وام بهترین گزینه است یا خیر و در صورت انتخاب، تمام مراحل را تا دریافت وجه به حساب شما پشتیبانی کنیم.

روش‌های افزایش امتیاز اعتباری برای دریافت سقف بالاتر وام

یکی از دغدغه‌های متقاضیان، دریافت حداکثر مبلغ وام (تا سقف تعیین‌شده) است. دو عامل اصلی در تعیین مبلغ قابل دریافت نقش دارد: امتیاز و معدل حساب (امتیاز وام) و نمره اعتباری مرآت. در این بخش به شما می‌گوییم چگونه هر دوی این موارد را ارتقا دهید تا بتوانید وام بیشتری دریافت کنید.

بهبود نمره اعتباری در سامانه مرآت

نمره یا رتبه اعتباری شما تعیین می‌کند که آیا نیاز به ضامن دارید یا خیر و بانک تا چه حد می‌تواند روی بازپرداخت منظم توسط شما حساب کند. برای بهبود نتیجه اعتبارسنجی مرآت (و به طور کلی رتبه اعتباری بانکی) اقدامات زیر را انجام دهید:

• رفع سوابق منفی بانکی: اگر سابقه چک برگشتی دارید، حتماً آن را رفع سوء اثر کنید (از طریق شعب بانک مربوطه یا سامانه بانک مرکزی). همچنین اگر وام معوق یا قسط عقب‌افتاده در هر بانکی دارید، قبل از درخواست وام رسالت آن را تسویه یا وضعیتش را مشخص کنید. گزارش اعتباری شما در مرآت این موارد منفی را نشان می‌دهد و تا زمانی که برطرف نشوند، رتبه اعتباری پایینی خواهید داشت. پاک کردن سوابق منفی اولین گام برای بهبود امتیاز است.

• پرداخت به‌موقع اقساط و قبوض: مهم‌ترین عامل در امتیازدهی اعتباری، سابقه خوش‌حسابی است. اگر قبلاً وامی داشته‌اید، حتماً تمامی اقساط آن را سر موعد پرداخت کنید تا در گزارش شما سابقه دیرکرد دیده نشود. حتی یک قسط دیرپرداخت، امتیاز را کاهش می‌دهد. همچنین پرداخت منظم قبض‌های خدماتی (آب، برق، تلفن) می‌تواند به طور غیرمستقیم نشان‌دهنده مسئولیت‌پذیری مالی شما باشد. نکته: اگر تاکنون وامی نگرفته‌اید، نمره شما خنثی است؛ داشتن یک سابقه وام کوچک و پرداخت منظم آن می‌تواند رتبه شما را بهبود دهد. البته این کار را باید ماه‌ها قبل از درخواست وام بزرگ انجام دهید تا اثرش دیده شود.

• افزایش منابع درآمدی و ثبت آنها: همان‌طور که گفته شد، در سامانه مرآت می‌توانید چند منبع درآمد را اعلام کنید. اگر به عنوان مثال شغل دومی دارید (تدریس، مشاوره، فروش آنلاین، دریافت اجاره و ...)، حتماً آن را ذکر کنید و مدارکش را ارائه دهید. هرچه درآمد ماهانه‌ی ثبت‌شده شما بیشتر باشد و اسناد آن معتبر باشد، توان بازپرداخت بالاتری برایتان لحاظ می‌شود و بانک تمایل بیشتری به اعطای وام سقف بالا به شما خواهد داشت.

• حفظ یا ایجاد سابقه حساب بانکی: الگوریتم‌های اعتبارسنجی به عمر حساب‌های بانکی و فعالیت آن‌ها نیز توجه می‌کنند. سعی کنید حساب بانکی فعالی داشته باشید و گردش مالی منظم (و ترجیحاً رو به رشد) در آن نشان دهید. اگر همه حساب‌هایتان راکد باشند یا تازه تأسیس، ممکن است امتیاز کمتری بگیرید. داشتن حساب‌های قدیمی با عملکرد خوب یک نکته مثبت در اعتبارسنجی است.

• صبور باشید و پیاپی درخواست ندهید: هر بار که درخواست اعتبارسنجی می‌دهید، یک استعلام جدید در سابقه شما ثبت می‌شود. اگر طی مدت کوتاهی چندین بار استعلام بگیرید، می‌تواند علامت ریسک باشد. بهتر است پس از هر پاسخ اعتبارسنجی، مدتی (حداقل یکی دو ماه) صبر کنید و در این مدت اقدامات بهبود را انجام دهید. سپس مجدداً درخواست اعتبارسنجی بدهید تا اثر بهبودها در نمره جدید منعکس شود. همچنین رتبه اعتباری مرآت تا ۱۰ ماه اعتبار دارد؛ پس از دریافت رتبه مناسب، فرصت دارید در این بازه برای وام اقدام کنید و نیاز به تکرار استعلام نیست.

با رعایت موارد فوق، رتبه اعتباری شما در سامانه مرآت بهبود یافته و مثلاً از «متناسب» به «ممتاز» ارتقا می‌یابد که نتیجه مستقیم آن، حذف ضامن و ساده‌تر شدن دریافت وام خواهد بود.

افزایش امتیاز و معدل حساب (سقف وام قابل دریافت)

همزمان با بهبود اعتبارسنجی، باید امتیاز تسهیلاتی خود را نیز بالا ببرید تا واجد شرایط دریافت سقف‌های بالاتر وام شوید. امتیاز تسهیلات رسالت وابسته به میزان و مدت سپرده‌گذاری شما در این بانک است. نکات زیر را در نظر بگیرید:

• افزایش میانگین موجودی حساب: هر چقدر موجودی حساب قرض‌الحسنه شما بیشتر باشد و مدت طولانی‌تری در حساب باقی بماند، امتیاز وام بیشتری کسب می‌کنید. به طور متوسط، ماهانه معادل ۲۰٪ میانگین موجودی سپرده‌گذاری‌شده به شما امتیاز تعلق می‌گیرد. یعنی اگر مثلاً ۵۰ میلیون تومان را یک ماه کامل در حساب نگه دارید، حدود ۱۰ میلیون تومان امتیاز وام کسب می‌کنید. با ۵ تا ۶ ماه سپرده‌گذاری مداوم، تقریباً معادل موجودی خود امتیاز می‌گیرید (مثلاً ۵۰ میلیون را ۵ ماه نگه دارید حدود ۵۰ میلیون امتیاز وام می‌گیرید که امکان وام ۵۰ میلیونی را فراهم می‌کند). بنابراین اگر قصد وام مثلاً ۱۰۰ میلیون تومانی دارید، برنامه‌ریزی کنید که حداقل ۵-۶ ماه پیش از آن، ماهانه حول ۱۰۰ میلیون در حساب خود میانگین داشته باشید.

• مدت انتظار ۳ تا ۶ ماه: بانک رسالت حداقل ۳ ماه سپرده‌گذاری را برای تعلق گرفتن امتیاز شرط کرده است. حداکثر دوره موثر نیز ۶ ماه است؛ یعنی بیش از ۶ ماه نگه داشتن سپرده، امتیاز اضافه‌ای ایجاد نمی‌کند و به سقف ۱۰۰٪ می‌رسید. پس بهترین کار این است که سه تا شش ماه پیش از درخواست وام، مبلغ هدف را در حساب خود پس‌انداز کنید. اگر زودتر از ۳ ماه اقدام کنید احتمالاً امتیازتان کافی نخواهد بود.

• استفاده از چند سپرده و تجمیع آنها: چنانچه امکان مالی دارید، می‌توانید در چند حساب قرض‌الحسنه رسالت (مثلاً حساب مشترک با همسر) سپرده‌گذاری کنید. هر حساب جداگانه امتیاز کسب می‌کند. البته طبق قوانین، امتیاز صرفاً به صاحب همان حساب تعلق می‌گیرد و اگر می‌خواهید امتیاز شخص دیگری را استفاده کنید باید فرآیند «انتقال امتیاز» را طی کنید. گاهی زوجین برای افزایش سقف وام خانوادگی، هر دو سپرده‌گذاری می‌کنند تا هر کدام جداگانه وام بگیرند.

• انتقال و خرید امتیاز وام: اگر خودتان نتوانسته‌اید امتیاز کافی جمع کنید، یکی از نزدیکان (مثل همسر، والدین یا فرزند) که در رسالت حساب داشته و امتیاز کسب کرده است می‌تواند امتیازش را به شما واگذار کند. این کار از طریق پیشخوان مجازی بانک و تحت نظارت بانک انجام می‌شود. حتی افراد غریبه نیز بعضاً امتیاز مازاد خود را می‌فروشند (در بازار غیررسمی)، ولی به هیچ وجه توصیه نمی‌شود زیرا ریسک‌های قانونی و کلاهبرداری دارد. پیشنهاد مطمئن این است که اگر امتیاز کم دارید، از خدمات ایرانی‌وام استفاده کنید. ما می‌توانیم موارد انتقال امتیاز را به شکل رسمی و ایمن پیگیری کنیم تا شما از امتیاز شخص دیگری بهره‌مند شوید. به این ترتیب بدون اینکه خودتان ۶ ماه منتظر بمانید، امتیاز لازم برای دریافت وام فوری را کسب می‌کنید.

• پس‌انداز منظم پس از دریافت وام: شاید عجیب به نظر برسد، اما بعد از گرفتن وام هم به پس‌انداز در بانک رسالت ادامه دهید. چراکه پس از مثلاً یک سال، دوباره امتیاز جدیدی جمع می‌شود و می‌توانید درخواست وام مجدد یا تکمیلی بدهید (تا سقف مجاز). بنابراین با برنامه‌ریزی، می‌توان هر چند وقت یک‌بار از این بانک وام گرفت و نیازهای مختلف را تامین کرد.

در مجموع، ترکیب یک رتبه اعتباری عالی در مرآت و یک امتیاز سپرده کافی، شما را در بهترین شرایط برای دریافت بیشترین مبلغ وام رسالت قرار می‌دهد. ایرانی‌وام به شما برای دریافت وام رسالت کمک می‌کند تا به این ترکیب ایده‌آل برسید؛ به این شکل که هم مشاوره مالی جهت بهبود رتبه اعتباری ارائه می‌دهیم و هم راه‌های افزایش یا انتقال امتیاز وام را پیش پای شما می‌گذاریم. کافیست هدفتان را مشخص کنید (مثلاً وام ۳۰۰ میلیون تومانی)، ما به شما می‌گوییم چه شرایطی باید فراهم کنید و در این مسیر در کنار شما خواهیم بود.

مدت زمان دریافت وام و روند پرداخت آن

در این قسمت به دو پرسش مهم پاسخ می‌دهیم: از زمان شروع درخواست تا واریز وام به حساب چقدر طول می‌کشد؟ و اقساط و بازپرداخت وام رسالت چگونه است؟ دانستن این موارد به شما دید واقع‌بینانه‌ای از فرآیند خواهد داد و می‌توانید برنامه‌ریزی بهتری داشته باشید.

مدت زمان دریافت وام رسالت

اگر تمامی مراحل را به درستی انجام دهید، دریافت وام رسالت نسبتاً سریع است، اما نه آنی. مراحل زمانی را می‌توان این‌گونه برشمرد:

• افتتاح حساب و ثبت‌نام اولیه: این مرحله در همان روز اول قابل انجام است. در عرض چند ساعت می‌توانید حساب خود را آنلاین باز کنید (مشروط به اینکه مدارک آماده و اینترنت‌بانک فعال باشد).

• تکمیل اعتبارسنجی مرآت: از لحظه ثبت درخواست در مرآت، معمولاً حدود یک هفته زمان نیاز است تا نتیجه اعتبارسنجی بیاید. بانک رسالت بدون نتیجه مرآت اقدام به پرداخت وام نمی‌کند، پس این بخش یک بازه ثابت ۷ الی ۱۰ روزه خواهد داشت. توصیه می‌شود صبور باشید و در این مدت، پیگیر پیامک‌ها یا اعلانات مرآت باشید. (می‌توانید در حساب کاربری مرآت خود وضعیت پرونده را مشاهده کنید.)

• سپری شدن مدت امتیاز (در صورت نیاز): اگر از قبل در حساب خود حداقل ۳ ماه سپرده‌گذاری نکرده‌اید، باید این مدت را برای کسب امتیاز منتظر بمانید. البته این مورد را می‌توانید قبل از اعتبارسنجی انجام داده باشید. بسیاری از افراد از ۳-۴ ماه قبل حساب باز کرده و پول را می‌خوابانند تا هنگام درخواست، امتیاز لازم را داشته باشند. به هر حال اگر قرار است سپرده شما به ۳ ماه نرسد، راهکار معرفی وام وجود دارد که گفتیم و در این صورت این مرحله زمانی حذف می‌شود.

• ثبت درخواست وام در پیشخوان رسالت: پس از آمدن نتیجه مرآت و اطمینان از امتیاز کافی، می‌توانید از طریق اینترنت‌بانک رسالت درخواست وام بدهید. وارد حساب کاربری خود در سایت یا اپ رسالت شوید و به بخش «تسهیلات» بروید. در آنجا گزینه درخواست جدید وام را انتخاب می‌کنید. سیستم از شما می‌خواهد مبلغ وام درخواستی، مدت بازپرداخت و شماره حساب خود را وارد کنید. سپس اگر باید سفته تهیه کنید یا ضامن معرفی کنید، در همین بخش فرایندش طی می‌شود (سیستم شما را راهنمایی می‌کند که به اپلیکیشن آی‌کاپ بروید و سفته بخرید و امضا کنید). این مرحله ثبت درخواست نهایی معمولاً در همان روز قابل انجام است.

• بررسی و تایید بانک: پس از ثبت درخواست وام، معمولاً یکی دو روز کاری زمان می‌برد تا کارشناس بانک پرونده شما را بررسی نهایی کند. آنها صحت مدارک، نتیجه مرآت و سقف امتیاز شما را کنترل می‌کنند. اگر همه چیز تکمیل باشد، وام شما به مرحله تصویب می‌رود. در این مرحله وضعیت درخواست در سامانه ممکن است به حالت «در انتظار پرداخت» درآید.

• واریز وجه وام به حساب: در نهایت با تایید نهایی، مبلغ وام به حساب قرض‌الحسنه شما در بانک رسالت واریز می‌شود. بر اساس تجربه کاربران، از زمان ثبت درخواست آنلاین تا واریز وجه معمولاً ۳ تا ۵ روز کاری طول می‌کشد. به بیان دیگر، اگر همه مقدمات از قبل انجام شده باشد، حدود دو هفته پس از شروع فرآیند می‌توانید پول وام را دریافت کنید. بانک رسالت تلاش می‌کند این زمان را کوتاه نگه دارد، اما همان‌طور که اشاره شد حداقل چند روزی زمان نیاز است.

جمع‌بندی زمانی: برای کسی که از ابتدا هیچ اقدامی نکرده، دریافت وام فوری رسالت ممکن است در کل حدود ۴۰ تا ۶۰ روز طول بکشد (شامل ۳۰ روز کسب امتیاز + ۱۰ روز اعتبارسنجی + چند روز ثبت تا واریز). اما اگر امتیاز از قبل داشته باشید یا از طریق معرفی وام اقدام کنید، این زمان می‌تواند به حدود ۱۰ تا ۱۵ روز کاهش یابد. به همین دلیل به این وام عنوان وام فوری داده می‌شود، چرا که نسبت به وام‌های دیگر که بعضاً چند ماه دوندگی دارند، در مدت نسبتاً کوتاهی قابل دریافت است.

روند پرداخت اقساط وام رسالت

پس از دریافت وام، شما موظف به بازپرداخت منظم آن در قالب اقساط ماهیانه هستید. در خصوص نحوه پرداخت اقساط و شرایط بازپرداخت وام رسالت، نکات زیر قابل توجه است:

• کسر کارمزد در ابتدای دوره: بانک رسالت کارمزد ۲٪ سالانه وام را در اولین قسط یا ابتدای دوره از حساب شما کسر می‌کند. برای مثال اگر ۱۰۰ میلیون وام با بازپرداخت ۱۲ ماهه گرفته‌اید، بانک ممکن است ۲ میلیون تومان کارمزد را در ماه اول برداشت کند و از ماه دوم به بعد اقساط اصل وام را دریافت نماید. در بازپرداخت‌های طولانی‌تر نیز معمولاً کارمزد هر سال در ابتدای همان سال یا به صورت یکجا ابتدا کسر می‌شود. حتماً هنگام واریز وام، به پیغامی که بانک در مورد کارمزد می‌دهد توجه کنید و معادل آن را در حساب‌تان نگه دارید تا برداشت شود.

• اقساط ماهانه ثابت: اقساط وام رسالت به صورت مبلغ ثابت ماهانه تعیین می‌شود. از آنجا که این وام بهره ندارد، مبلغ هر قسط تقریباً برابر است با اصل وام تقسیم بر تعداد ماه‌ها (با کمی اضافه برای کارمزد که آن هم اگر پیشاپیش کسر شود، اقساط کاملاً برابرِ اصل وام خواهند بود). مثلاً اگر ۲۰۰ میلیون تومان وام ۲۰ ماهه بگیرید، حدود ۱۰ میلیون تومان قسط ماهانه خواهد بود. جدول اقساط دقیق هنگام ثبت درخواست به شما نمایش داده می‌شود و می‌توانید قبل از تایید، مبلغ قسط پیشنهادی را ببینید.

• زمان پرداخت اقساط: تاریخ سررسید اقساط ماهانه را می‌توانید خودتان انتخاب کنید یا بانک به صورت پیش‌فرض مثلاً یک ماه پس از پرداخت وام تنظیم می‌کند. معمولاً اقساط از طریق برداشت خودکار از حساب قرض‌الحسنه شما در بانک رسالت پرداخت می‌شود. شما باید در موعد هر قسط، به میزان کافی موجودی در حساب‌تان داشته باشید تا بانک بتواند قسط را بردارد. خوشبختانه از آنجا که حساب و وام در یک بانک هستند، نیازی به مراجعه یا پرداخت دستی نیست؛ سیستم به طور خودکار برداشت می‌کند. فقط کافیست فراموش نکنید که مثلاً هر ماه قبل از روز دهم (اگر سررسیدتان دهم هر ماه است) به میزان قسط در حساب خود پول داشته باشید.

• جریمه دیرکرد: وام قرض‌الحسنه رسالت نیز در صورت تاخیر در پرداخت اقساط مشمول وجه التزام تأخیر می‌شود. این جریمه طبق مقررات بانک مرکزی معمولاً به ازای هر ماه دیرکرد درصدی از قسط است (در حدود ۶٪ سالانه بر مانده بدهی). بنابراین اگر احتمال می‌دهید سر موعد نتوانید پرداخت کنید، حتماً با بانک یا پشتیبانی قرض‌الحسنه رسالت تماس بگیرید تا راهنمایی کنند. در هر صورت دیرکرد در بازپرداخت به ضرر شماست و علاوه بر جریمه، اعتبار شما را هم خدشه‌دار می‌کند. پس تلاش کنید اقساط را در موعد تعیین‌شده واریز نمایید تا از خدمات آتی بانک نیز محروم نشوید.

• عدم دریافت جریمه پیش‌پرداخت: یک خبر خوب اینکه اگر تصمیم بگیرید وام را زودتر تسویه کنید، بانک رسالت جریمه‌ای بابت این کار دریافت نمی‌کند (برخلاف برخی بانک‌ها که مثلاً ۵٪ جریمه می‌گیرند). علتش هم واضح است؛ چون بهره‌ای دریافت نشده که بانک ضرر کند. پس هر زمان توانستید کل باقیمانده وام را یکجا پرداخت کنید، به نزدیک‌ترین شعبه یا از طریق سامانه به بخش تسویه مراجعه کنید و مراحل تسویه نهایی و آزادسازی سفته/ضمانت را انجام دهید.

ایرانی‌وام به شما برای دریافت وام رسالت کمک می‌کند تا برنامه بازپرداخت مناسبی انتخاب کنید. ما با شبیه‌سازی اقساط نسبت به درآمدتان، پیشنهادی ارائه می‌دهیم که نه فشار بیش از حد به شما بیاید و نه دوره وام بیش از نیاز طولانی شود. همچنین در طول دوره بازپرداخت، هر سوال یا مشکلی (مثل واریز قسط، تغییر سررسید، گرفتن تسویه‌حساب و ...) داشته باشید، تیم ایرانی‌وام پشتیبان شما خواهد بود.

محدودیت‌ها و نکات مهم قبل از اقدام

پیش از اینکه برای دریافت وام فوری رسالت اقدام کنید، توجه به چند نکته کلیدی و آگاهی از محدودیت‌های احتمالی بسیار مهم است. این موارد جلوی بروز مشکل یا ناامیدی در میانه راه را می‌گیرد و کمک می‌کند با دید بازتری فرآیند را طی کنید:

• عضویت و سیم‌کارت به نام متقاضی: حتماً باید تمامی مراحل ثبت‌نام (افتتاح حساب و مرآت) توسط شخص متقاضی انجام شود. وجود سیم‌کارت ثبت‌شده به نام شما الزامی است و در غیر این صورت در همان ابتدای کار دچار مشکل احراز هویت خواهید شد. بنابراین اگر خط موبایل به نام خود ندارید، قبل از هر چیز یک سیم‌کارت به نام بخرید. همچنین ایمیل معتبری برای دریافت اطلاعیه‌ها و لینک‌های فعال‌سازی در اختیار داشته باشید.

• اعتبار ۱۰ ماهه نتیجه اعتبارسنجی: نتیجه‌ای که از سامانه مرآت دریافت می‌کنید (ممتاز، متناسب و ...) تا ۱۰ ماه معتبر است. یعنی اگر در این مدت برای وام اقدام نکنید، بعد از گذشت ۱۰ ماه باید دوباره اعتبارسنجی شوید. پس زمانی درخواست مرآت بدهید که قصد دارید حداکثر طی چند ماه وام بگیرید. در غیر این صورت نیاز به تکرار فرایند و هزینه دوباره خواهد بود. همچنین اگر مثلاً ۵ ماه بعد از اعتبارسنجی اول بخواهید وام دومی بگیرید، احتمالاً نیاز به استعلام مجدد نیست چون هنوز اعتبار دارد.

• هر وام یک سفته و یک ضامن: به ازای هر وام، حتی اگر چند وام پشت سر هم می‌گیرید، باید سفته الکترونیک جداگانه خریداری کنید. شما نمی‌توانید از یک سفته مثلاً ۵۰۰ میلیونی برای دو وام ۲۵۰ میلیونی استفاده کنید. همچنین هر پرونده وام تنها می‌تواند یک ضامن داشته باشد. اگر چند ضامن معرفی کنید بانک نمی‌پذیرد. پس در صورت نیاز، یک نفر را با دقت انتخاب کنید که شرایط ضامن شدن را داشته باشد (حساب فعال در رسالت، درآمد کافی و عدم بدهی و چک برگشتی).

• محدودیت در تعداد وام همزمان: به طور معمول، در یک زمان فقط می‌توانید یک وام قرض‌الحسنه رسالت فعال داشته باشید. یعنی تا وقتی وام قبلی تسویه نشده، امتیازتان قفل می‌ماند و وام جدیدی نمی‌دهند. البته اگر بخشی از امتیازتان هنوز مصرف نشده، ممکن است بتوانید همزمان دو وام خردتر بگیرید اما سقف کلی همان ۴۰۰ میلیون تومان برای مجموع وام‌ها است. در واقع محدودیت اصلی، سقف ۴۰۰ میلیون برای هر نفر است. پس نمی‌توانید بیش از آن بدهکار رسالت باشید.

• اجتناب از واسطه‌های نامعتبر: همانطور که اشاره شد، بحث خرید و فروش امتیاز وام در بازار وجود دارد. افراد غیرمطلع ممکن است در دام آگهی‌های اینترنتی برای وام فوری بیفتند. دقت کنید که فقط از طریق مسیرهای رسمی بانک یا شرکت‌های معتبر اقدام کنید. اگر به امتیاز دیگری نیاز دارید، حتماً انتقال امتیاز در خود سامانه بانک با تایید رسمی انجام شود. هرگونه توافق بیرون از بانک (مثل نوشتن قولنامه بین دو نفر) می‌تواند خطرناک باشد و حتی پیگرد قانونی داشته باشد.

• برنامه‌ریزی برای بازپرداخت: قبل از گرفتن وام، مطمئن شوید که برنامه مالی برای پرداخت اقساط دارید. درست است که کارمزد رسالت ناچیز است، اما مبلغ اصل وام را باید طی چند سال برگردانید. اگر احتمال می‌دهید درآمدتان ناپایدار است یا هزینه‌های دیگری در پیش دارید، دوره بازپرداخت بلندتری انتخاب کنید که فشار اقساط کمتر شود. فراموش نکنید که در صورت عدم پرداخت، ضامن شما (در صورت وجود) دچار مشکل شده و بانک می‌تواند اقدامات قانونی انجام دهد. پس مسوولانه و واقع‌بینانه تصمیم بگیرید.

• مطالعه دقیق بخشنامه‌ها و شرایط جدید: شرایط و سقف وام‌های قرض‌الحسنه ممکن است هر سال توسط بانک مرکزی تعدیل شود. مثلاً سقف وام در سال ۱۴۰۳ از ۳۰۰ میلیون به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافت. یا ممکن است نرخ کارمزد از ۲٪ به ۴٪ حداکثر مجاز تغییر کند. بنابراین همواره جدیدترین اطلاعیه‌های بانک رسالت را (از طریق سایت رسمی یا منابع معتبری چون ایرانی‌وام) دنبال کنید تا بر اساس اطلاعات به‌روز اقدام نمایید.

با رعایت نکات فوق، با دید باز و اطمینان خاطر بیشتری می‌توانید مسیر دریافت وام رسالت را طی کنید. ایرانی‌وام به شما برای دریافت وام رسالت کمک می‌کند و تمام جزئیات ریز و درشت را از قبل به شما گوشزد خواهد کرد. هدف ما این است که شما بدون هیچ مشکلی و در سریع‌ترین زمان به تسهیلات مورد نظرتان برسید. پس هر سوال یا ابهامی دارید قبل از اقدام با ما در میان بگذارید تا در خلال کار به مشکل برنخورید.

پاسخ به سوالات متداول درباره وام فوری رسالت

در این بخش به پرتکرارترین سوالاتی که کاربران درباره وام قرض‌الحسنه فوری بانک رسالت می‌پرسند پاسخ می‌دهیم. اگر سوال شما هم هست، پاسخ خود را در ادامه پیدا خواهید کرد:

سوال ۱: کارمزد وام رسالت چقدر است؟
جواب: کارمزد این وام فقط ۲٪ در سال است. این مبلغ تحت عنوان کارمزد خدمات قرض‌الحسنه دریافت می‌شود و سود بانکی به وام تعلق نمی‌گیرد. برای درک بهتر: مثلاً روی وام ۱۰۰ میلیون تومانی، کارمزد سالانه ۲ میلیون تومان است که در ابتدای دوره یا به صورت ماهانه اندک‌اندک از شما گرفته می‌شود. این نرخ کارمزد بسیار پایین‌تر از بهره وام‌های دیگر (حتی وام‌های یارانه‌ای) است و یکی از مزایای اصلی وام رسالت محسوب می‌شود.

سوال ۲: آیا وام رسالت واقعاً بدون ضامن است؟
جواب: بله، در صورت داشتن رتبه اعتباری مناسب. اگر در اعتبارسنجی مرآت نمره ممتاز کسب کنید، نه به ضامن نیاز دارید نه به سفته. اگر نمره کاملاً متناسب بگیرید، تنها یک سفته الکترونیکی ارائه می‌دهید و باز هم نیازی به ضامن نیست. فقط در صورتی که نمره شما متناسب (متوسط) باشد، بانک از شما می‌خواهد یک ضامن معرفی کنید و سفته هم بدهید. بنابراین برای اکثر متقاضیان خوش‌حساب، این وام بدون ضامن قابل دریافت است. حتی در حالت نیاز به ضامن هم، شرایطش نسبت به بانک‌های دیگر ساده‌تر است (ضامن فقط داشتن حساب در رسالت و رتبه اعتباری مناسب نیاز دارد و نیازی به گواهی کسر از حقوق سنگین نیست).

سوال ۳: سقف وام و مدت بازپرداخت آن چقدر است؟
جواب: سقف وام قرض‌الحسنه رسالت در حال حاضر برای هر نفر ۴۰۰ میلیون تومان است. حداقل مبلغ وام معمولاً ۵ یا ۱۰ میلیون تومان تعیین می‌شود. مدت بازپرداخت را می‌توانید از ۱۲ ماه تا ۶۰ ماه انتخاب کنید. به عنوان نمونه، می‌توانید ۲۰۰ میلیون وام را در ۲۴ ماه (۲ سال) یا ۶۰ ماه (۵ سال) تسویه کنید. بدیهی است هرچه دوره را بلندتر کنید، مبلغ قسط کمتر می‌شود ولی مدت بیشتری بدهکار می‌مانید. اکثر مردم دوره‌های ۳۶ ماهه (۳ ساله) را انتخاب می‌کنند تا تعادل بین مبلغ قسط و مدت وام برقرار شود.

سوال ۴: برای گرفتن این وام حتماً باید سپرده‌گذاری کنم؟ راهی برای وام بدون سپرده هست؟
جواب: روش اصلی دریافت وام رسالت داشتن امتیاز میانگین حساب است؛ یعنی باید ۳ تا ۶ ماه قبل پولی در حساب گذاشته باشید تا معادل آن بتوانید وام بگیرید. اما اگر خودتان سپرده کافی ندارید، نگران نباشید؛ می‌توانید از خدمت معرفی وام استفاده کنید. در این روش، شخص دیگری که امتیاز وام دارد به شما معرفی می‌شود (یا یکی از آشنایان خودتان که در رسالت حساب دارد امتیازش را به شما منتقل می‌کند) و شما بدون سپرده‌گذاری قبلی وام می‌گیرید. به عبارت دیگر، بانک از محل امتیاز فرد معرفی‌شده به شما وام می‌دهد و اقساط را شما پرداخت می‌کنید. شرکت‌هایی مثل ایرانی‌وام در پیدا کردن و انجام قانونی این کار به شما کمک می‌کنند. بنابراین وام بدون سپرده هم ممکن است، اما یا باید از امتیاز شخص دیگری بهره ببرید یا از قبل در طرح‌های اعتباری دیگر رتبه عالی داشته باشید.

سوال ۵: فرآیند اقدام برای وام رسالت را از کجا شروع کنم؟
جواب: خلاصه مراحل به این صورت است: اول در سایت بانک رسالت یک حساب قرض‌الحسنه به صورت آنلاین افتتاح می‌کنید (عضو سامانه ام‌رسالت می‌شوید)، سپس در سامانه مرآت ثبت‌نام کرده و اعتبارسنجی می‌شوید. بعد از دریافت نتیجه اعتبارسنجی و اطمینان از داشتن امتیاز سپرده کافی، وارد اینترنت‌بانک رسالت خود می‌شوید و از بخش تسهیلات، درخواست وام جدید ثبت می‌کنید. اگر سفته یا ضامن نیاز باشد در همانجا مشخص می‌کنید. پس از چند روز بررسی، وام به حسابتان واریز خواهد شد. تمامی این مراحل به تفصیل در مقالات این کلاستر توضیح داده شده است؛ توصیه می‌کنیم از مقاله "آموزش گام‌به‌گام ثبت‌نام در سامانه مرآت و بانکداری رسالت" شروع کنید که راهنمای کاملی برای مرحله اول است.

سوال ۶: دریافت وام رسالت چقدر طول می‌کشد؟
جواب: اگر امتیاز سپرده داشته باشید و مشکل خاصی پیش نیاید، معمولاً حدود ۱۰ تا ۱۵ روز کاری بعد از ثبت درخواست، پول وام به حساب شما واریز می‌شود. این زمان شامل ۷-۱۰ روز اعتبارسنجی و مثلاً ۳-۵ روز بررسی نهایی و واریز است. اما اگر تازه حساب باز کرده‌اید و باید ۳ ماه میانگین بگیرید، طبیعتاً باید آن ۳ ماه را هم صبر کنید. بنابراین برای کسانی که از قبل سپرده‌گذاری نکرده‌اند، کل فرآیند شاید حدود ۳ تا ۴ ماه زمان ببرد. به همین دلیل توصیه می‌شود از قبل حساب خود را فعال کرده و موجودی بگذارید تا هنگام نیاز بتوانید سریع وام بگیرید. عنوان "وام فوری" به این خاطر است که نسبت به اغلب وام‌های بانکی، مراحل اداری کوتاه‌تری دارد و کاملاً آنلاین است.

سوال ۷: اگر امتیاز یا شرایط لازم را نداشته باشم، آیا شانسی برای وام رسالت دارم؟
جواب: بله، هنوز هم ممکن است راه‌هایی باشد. اگر مثلاً نمره اعتبارسنجی شما پایین شده (به خاطر چک برگشتی یا بدهی قبلی)، ابتدا آن موارد را رفع کنید و بعد از مدتی دوباره درخواست بدهید. اگر سپرده کافی ندارید، می‌توانید با کمک شرکت‌های معتبر، از امتیاز شخص دیگری استفاده کنید (خدمت معرفی وام که توضیح دادیم). اگر ضامن مناسب ندارید و نمره‌تان هم عالی نشده، شاید بهتر باشد مدتی تلاش کنید نمره‌تان را بهبود دهید تا نیاز به ضامن رفع شود. خوشبختانه شرایط وام رسالت آنقدر سخت‌گیرانه نیست و عموم مردم می‌توانند با کمی تلاش واجد شرایط شوند؛ کافیست مدارک و رفتار مالی خود را سروسامان دهید. همچنین سقف ۴۰۰ میلیون تومان به این معنی نیست که اگر امتیاز کمتری دارید هیچ وامی نمی‌دهند؛ ممکن است بانک با شرایط شما موافقت کند اما مبلغ کمتری مثلاً ۵۰ یا ۱۰۰ میلیون وام بدهد. شما می‌توانید آن را بگیرید و بعداً افزایش دهید.

سوال ۸: ایرانی‌وام چه کمکی در فرآیند وام رسالت به من می‌کند؟
جواب: گروه ایرانی‌وام یک مشاور و تسهیل‌گر معتبر در زمینه اخذ انواع وام‌ها از جمله وام قرض‌الحسنه رسالت است. ما از قدم اول یعنی بررسی شرایط اولیه شما شروع می‌کنیم؛ اگر جایی شرایط ناقص باشد (مثلاً نمره اعتباری یا مدارک)، به شما راهکار می‌دهیم. سپس در ثبت‌نام سامانه‌ها (افتتاح حساب، مرآت، سفته الکترونیک و ...) همراهی‌تان می‌کنیم تا خطایی رخ ندهد. مهم‌تر اینکه اگر خودتان امتیاز سپرده کافی ندارید، می‌توانیم از طریق شبکه معتبر خود، شخص دارای امتیاز را به شما معرفی کنیم تا روند دریافت وام تسریع شود. ما پیگیری اداری کارهای شما را بر عهده می‌گیریم و تا زمان واریز شدن وام به حسابتان شما را تنها نمی‌گذاریم. به بیان ساده، ایرانی‌وام مسیر پرپیچ‌وخم اداری را برای شما هموار کرده و احتمال موفقیت در گرفتن وام رسالت را بسیار بالا می‌برد. بسیاری از مشتریان ما ظرف مدت کوتاهی با این همراهی توانسته‌اند وام موردنظرشان را دریافت کنند و ما مفتخریم که ایرانی‌وام به شما برای دریافت وام رسالت کمک می‌کند تا دغدغه‌های مالی‌تان را برطرف نمایید.

در صورتیکه پرسش دیگری در ذهن دارید که در بالا پاسخ داده نشده، می‌توانید با کارشناسان ما تماس بگیرید یا به وب‌سایت ایرانی‌وام بخش سوالات متداول مراجعه کنید. ما همواره آماده ارائه مشاوره رایگان به شما عزیزان هستیم تا بهترین تصمیمات مالی را اتخاذ کنید.

این مقاله محتوایی توسط تیم تحریریه ایرانی‌وام تهیه شده و تمامی اطلاعات آن بر اساس آخرین دستورالعمل‌ها و شرایط اعلامی بانک قرض‌الحسنه رسالت (به‌روز شده تا سال ۱۴۰۴) می‌باشد. با استفاده از لینک‌های داخلی ارائه‌شده، می‌توانید جزئیات بیشتری درباره هر بخش بیابید و دانش خود را تکمیل کنید. امیدواریم با مطالعه این مجموعه، مراحل دریافت وام فوری رسالت برای شما کاملاً روشن شده باشد و به زودی با استفاده از این تسهیلات، نیاز مالی مدنظرتان برطرف گردد. ایرانی‌وام در این مسیر همراه مطمئن شما خواهد بود. موفق باشید!