بانک ایران زمین

بانک ایران زمین با بیش از یک دهه فعالیت، امروز در نقطهٔ تلاقی فرصت‌های تحول دیجیتال و چالش‌های جدی مالی قرار دارد. این بانک خصوصی که در سال ۱۳۸۹ از دل مؤسسه مالی و اعتباری مولی‌الموحدین متولد شد، با شبکه‌ای ۲۶۲ شعبه‌ای، سرویس‌های بانکداری باز «فراز» و مرکز نوآوری فعال، می‌کوشد برند خود را در فضای بانکداری هوشمند ایران تثبیت کند؛ اما هم‌زمان زیان انباشته بی‌سابقه، تحریم‌های بین‌المللی و حملات سایبری، مسیر آینده‌اش را پرریسک کرده است. در ادامه، تصویری چندبُعدی از تاریخچه، ساختار، خدمات، دستاوردها، ریسک‌ها و الزامات سئو برای «بانک ایران زمین» ارائه می‌شود.

شرایط اخذ وام رسالت و وام فوری رسالت

در یک نگاه، سبد وام‌های بانک ایران زمین از دو محور اصلی تشکیل شده است: قرض‌الحسنه‌های حمایتی (ازدواج، فرزند‌آوری، ودیعه مسکن) و تسهیلات مبتنی بر سپرده یا گردش حساب (طرح‌های انتخاب، کارنیک، طلوع، یکتا و…)، در کنار چند وام تخصصی برای تعمیرات مسکن و سرمایهٔ در گردش کسب‌وکارها. ترکیب نرخ‌های کارمزد ۴ تا ۲۳ درصد، سقف‌های ۵ میلیون تا یک میلیارد تومان و دوره‌های بازپرداخت ۷ ماه تا ۱۰ سال، دست مشتری را بسته به نیاز و قدرت وثیقه‌گذاری کاملاً باز می‌گذارد. در ادامه، جزئیات هر گروه و مدارک لازم آورده شده است.

۱. وام‌های قرض‌الحسنه و حمایتی

۱.۱ وام ازدواج

• سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای هر نفر (۳۵۰ میلیون برای آقایان < ۲۵ سال و خانم‌ها < ۲۳ سال)، کارمزد ثابت ۴٪ و بازپرداخت ۱۲۰ ماهه است .

• ثبت‌نام فقط از طریق سامانه ve.cbi.ir انجام می‌شود و بانک ایران زمین در فهرست بانک‌های فعال این سامانه قرار دارد .

۱.۲ قرض‌الحسنه عمومی (طرح‌های «فرصت» و «راهگشا»)

• حداقل دو برابر میانگین موجودی و حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان، کارمزد ۴ ٪ و دوره بازپرداخت تا ۳۶ ماه .

• وثیقهٔ اصلی یک تا دو ضامن رسمی یا اعتبارسنجی مشتری است .

۱.3 وام ودیعه مسکن

• پرداخت در قالب مرابحه؛ سقف بر پایه مصوبه شورای پول و اعتبار (تهران ۲۰۰ میلیون، مراکز استان ۱۶۰ میلیون، سایر شهرها ۹۰ میلیون تومان)، بازپرداخت ۵ ساله و نرخ سود مصوب (۲۳ ٪ در ۱۴۰۴) است .

۱.۴ وام فرزندآوری

• سقف ۴۴ تا ۲۲۰ میلیون تومان بسته به ترتیب تولد هر فرزند، کارمزد ۴ ٪ و اقساط ۳ تا ۷ سال .

• ضمانت می‌تواند سفته یا توثیق یارانه خانوار باشد؛ درخواست از سامانه ve.cbi.ir ظرف حداکثر دو سال پس از تولد کودک ثبت می‌شود

۱. وام‌های قرض‌الحسنه و حمایتی

۱.۱ وام ازدواج

• سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای هر نفر (۳۵۰ میلیون برای آقایان < ۲۵ سال و خانم‌ها < ۲۳ سال)، کارمزد ثابت ۴٪ و بازپرداخت ۱۲۰ ماهه است.

• ثبت‌نام فقط از طریق سامانه ve.cbi.ir انجام می‌شود و بانک ایران زمین در فهرست بانک‌های فعال این سامانه قرار دارد .

۱.۲ قرض‌الحسنه عمومی (طرح‌های «فرصت» و «راهگشا»)

• حداقل دو برابر میانگین موجودی و حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان، کارمزد ۴ ٪ و دوره بازپرداخت تا ۳۶ ماه .

• وثیقهٔ اصلی یک تا دو ضامن رسمی یا اعتبارسنجی مشتری است .

۱.3 وام ودیعه مسکن

• پرداخت در قالب مرابحه؛ سقف بر پایه مصوبه شورای پول و اعتبار (تهران ۲۰۰ میلیون، مراکز استان ۱۶۰ میلیون، سایر شهرها ۹۰ میلیون تومان)، بازپرداخت ۵ ساله و نرخ سود مصوب (۲۳ ٪ در ۱۴۰۴) است .

۱.۴ وام فرزندآوری

• سقف ۴۴ تا ۲۲۰ میلیون تومان بسته به ترتیب تولد هر فرزند، کارمزد ۴ ٪ و اقساط ۳ تا ۷ سال .

• ضمانت می‌تواند سفته یا توثیق یارانه خانوار باشد؛ درخواست از سامانه ve.cbi.ir ظرف حداکثر دو سال پس از تولد کودک ثبت می‌شود

شرایط اخذ وام رسالت و وام فوری رسالت

تاریخچه و ساختار حقوقی

ریشه‌ها و تبدیل به بانک

بانک ایران زمین در ۲۴ اسفند ۱۳۸۹ با مجوز بانک مرکزی و بر پایه ارتقای مؤسسه مالی مولی‌الموحدین به ثبت رسید. سهام بانک یک سال بعد با نماد «وزمین» در فرابورس ایران درج شد و از مهر ۱۳۹۰ در تابلو معاملات قرار گرفت.

تحریم و مقررات بین‌المللی

در ۸ اکتبر ۲۰۲۰، وزارت خزانه‌داری آمریکا طی بسته تحریمی جدید، نام بانک ایران زمین را در فهرست SDN قرار داد . این تحریم، دسترسی بانک به شبکه‌های مالی برون‌مرزی را محدود و هزینه تبادلات ارزی را افزایش داد.

وضعیت مالی و بازار سرمایه

دارایی‌ها و سرمایه

مجموع دارایی‌های بانک در بهار ۱۴۰۳ به حدود ۶۴ هزار میلیارد تومان رسید؛ با این حال، سرمایه ثبت‌شده بانک همچنان ۴۰۰ میلیارد تومان است.

زیان انباشته و شاخص‌های بحران

صورت‌های مالی شش‌ماهه ۱۴۰۳ نشان می‌دهد بانک ظرف نیم‌سال بیش از ۱۲ هزار میلیارد تومان زیان خالص ایجاد کرده و زیان انباشته به مرز ۶۶ هزار میلیارد تومان رسیده است. تازه‌ترین برآوردها رقم زیان انباشته را تا پایان سال ۱۴۰۳ حدود ۷۹ هزار میلیارد تومان اعلام می‌کند؛ رقمی که بانک را در فهرست پنج مؤسسه زیان‌ده نخست کشور قرار می‌دهد.

خدمات و محصولات

بانکداری خرد و شرکتی

بانک ایران زمین سبدی متعارف شامل سپرده‌های قرض‌الحسنه، سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، تسهیلات خرد و کارت‌های اعتباری ارائه می‌کند.

بانکداری دیجیتال و نئوبانک «فراز»

بوم بانکداری باز «فراز» زیرساخت اصلی نوآوری بانک است و تمامی APIهای بانکی، پرداختی و هویتی را برای فین‌تک‌ها و استارتاپ‌ها فراهم می‌کن. نسخه موبایلی همین پلتفرم به‌عنوان نئوبانک «فراز» در بازار اندروید و iOS منتشر شده و افتتاح حساب غیرحضوری، انتقال وجه پل، دریافت تسهیلات فوری و … را بدون مراجعه حضوری ممکن می‌کند. در طرح تشویقی ۱۴۰۴، کاربران با معرفی دوستان در این اپ تا سقف ۵۰۰ پیامک رایگان و جوایز نقدی دریافت می‌کنند.

شعب دیجیتال و هوشمند

اولین شعبه دیجیتال بانک در مهر ۱۳۹۷ در مرکز خرید مگامال تهران افتتاح شد؛ جایی که مشتریان می‌توانند تمام خدمات را از طریق کیوسک‌های سلف‌سرویس و میزبان دیجیتال دریافت کنند.

فناوری و نوآوری

هلدینگ فناوری «جامپ»

هلدینگ فناوری اطلاعات بانک ایران زمین (JUMP) با شرکت‌های تابعه در حوزه نرم‌افزار، پرداخت و مراکز داده بازوی اصلی تحول دیجیتال بانک است.

مرکز نوآوری ایران زمین

«IZI Center» از سال ۱۳۹۸ به‌عنوان بستر حمایت از استارتاپ‌های فین‌تک، بلاک‌چین و IoT فعالیت می‌کند و توانسته سطح ۲ دانش‌بنیان معاونت علمی ریاست‌جمهوری را کسب کند.

مسئولیت اجتماعی (CSR)

بانک در فروردین ۱۴۰۳ با تأمین ۹ کانکس اسکان موقت برای زلزله‌زدگان خوی، یکی از شاخص‌ترین اقدام‌های اخیر مسئولیت اجتماعی خود را اجرا کرد. علاوه بر این، برگزاری سوگواره عکاسی محرم و مزایده املاک مازاد برای شفاف‌سازی دارایی‌ها بخشی از برنامه‌های CSR و حکمرانی مطلوب بانک است.

ریسک‌ها و چالش‌ها

تحریم و ریسک سیاسی

قرار گرفتن در فهرست OFAC تبعاتی نظیر افزایش هزینه تسویه دلاری و بسته شدن حساب‌های کارگزاری خارجی را در پی داشته است.

حملات سایبری

گزارش پولتیکو حاکی از نفوذ هکرها به سامانه‌های ۲۰ بانک از جمله بانک ایران زمین از طریق شرکت «توسن» است؛ رخدادی که اهمیت سرمایه‌گذاری امنیتی را دوچندان می‌کند.

بحران مالی و احتمال ادغام/انحلال

روند فزاینده زیان و نسبت کفایت سرمایه منفی، تحلیل‌گران را نسبت به سناریوهای ادغام یا انحلال بانک هشیار کرده است

جوایز و افتخارات

بانک ایران زمین در دومین دوره جایزه ملی تحول دیجیتالی (۱۳۹۶) به‌دلیل رهبری دیجیتال و زبدگی سازمانی تقدیر شد. این جایزه موید راهبرد بلندمدت بانک برای پیشتازی در بانکداری دیجیتال است.

چشم‌انداز آینده

• اصلاح ساختار سرمایه: افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی یا تجمیع سرمایه‌گذاران راهبردی در دستور کار قرار گرفته است.

• گسترش اکوسیستم فراز: تعامل با استارتاپ‌ها به‌منظور خلق سرویس‌های Embedded Banking و Banking-as-a-Service محور اصلی سال ۱۴۰۵ خواهد بود.

• بهبود شفافیت مالی: انتشار منظم صورت‌های مالی در کدال و برنامه حذف املاک مازاد به ارزش چند هزار میلیارد تومان بخشی از برنامه اصلاح ترازنامه است.